小燕这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。

建立金融消费者投诉举报流程和标准体系，又老又肿制定有效投诉认定标准和筛查办法，又老又肿健全转、受、办处理机制，将金融机构的责任和义务厘清到有责投诉和投诉率等质量指标上，营造消费者和金融机构双赢的零售金融展业营商环境。针对当事人失联、经起触达率低的问题，法院可授权调解中心通过三大运营商对失联债务人进行通信合规修复。

从增强宏观政策取向一致性、伏封杀提升消保纠纷治理的质量角度出发，伏封杀恢复投诉申诉通道及核减机制，加强线路、短信资源支持保障，保障企业正常展业和金融消费者权益保护沟通渠道畅通。普惠金融中金融消费者素养的短板比较突出，惨被零售金融更因为小额分散的业务形态特点，惨被在金融服务的覆盖人群不断扩大并逐步下沉的背景下，呈现零售信贷类借款纠纷绝对数量攀升的问题。适当加大案号等司法资源倾斜力度，后悔推动小额诉讼程序应适尽适，探索设立小额诉讼的诉前保全机制。

另一方面是金融消费者权益保护制度仍待完善，小燕金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出。相对于商品消费者而言，又老又肿金融消费者的交易额比较大，在交易物的真实状况及风险等方面存在信息不对称的情况。

调解结束后双方达成协议的，经起法院予以司法确认。

在诉前调解中心主持达成调解的司法确认案件，伏封杀由法院集中受理和审查。流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，惨被导致信用扩张效率下降和M1偏低。

再或者2022年前，后悔中小银行之间利差过大，后悔可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。其中，小燕2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。

从以上数据看出，又老又肿中小银行存款增速并未如我们预料的那样，又老又肿大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。经起在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。